贷前调查报告范文 第1篇

　　一、背景说明

　　（一）客户背景解析

　　包括客户所处行业、成立时间、注册资本、经营范围、股东情况、客户实际控制者、主要管理者的经营管理能力、诚信情况解析等。对股东守则上应解析到终极控股股东。如客户股东为跨国集团客户时，应解析其境外企业的资信情况。如授信客户为集团客户，还应解析集团行业分类、集团组织结构、银企关系等。

　　（二）业务背景解析

　　解析客户申请授信的用途、种类、金额、期限，要针对授信的具体业务进行解析，包括业务过程的具体描述、上下家情况、结算方法、业务周期、进展情况、配套资金等。

　　（三）项目背景解析

　　对固定资产贷款，应解析项目的合规性、项目建设的基本内容作可行性解析。

　　（四）产品及市场解析

　　项目产品供求现状解析、产品供需预测与价格走势解析、营销能力评估、项目产品市场竞争能力评估。

　　二、投资估算和融资方案评估

　　项目总投资评估，包括固定资产投资评估和流动资金投资评估；项目融资方案评估，是通过解析项目建设与生产所需所有资金的来源、构成、按计划到位的也许性及和项目投资计划的匹配性，评估项目融资方案的合理智、可靠性及对建设银行贷款的保障能力。

　　三、财务效益评估

　　选取财务评测基础数据和参数；计算销售（营业）收入、各项税费，进行利润测评；编制财务效益评估报表；计算财务评估指标，进行盈利能力与偿债能力解析。

　　四、不确定性解析

　　包括盈亏平衡解析与敏感性解析。盈亏平衡解析是指在一定的市场与生产（营业）条件下对项目成本和收益的平衡关系进行的解析，以盈亏平衡点表示。敏感性解析是指通过定量测算项目财务效益指标随项目建设运营期间各种敏感性因素变化而变化的幅度，判断项目的抗风险能力。

　　五、银行相关效益和风险评估

　　在合理预测项目贷款收益的基础上，就项目贷款对银行相关效益大小进行评估；在解析项目自身存在的风险的基础升分析与判断银行贷款潜在的风险，针对风险因素提出银行分散、转移、解决或减轻贷款风险的措施与提议。

　　六、总评测

　　在对项目情况进行逐项解析并分别得出分项结论的基础上，对各分项论证结果进行综合的归纳总结，形成总体评估结论。总体评估结论应直接、明确地表明是否提议向予贷款支持及贷款的金额、期限、利率、担保方法，并就需要引起注意的事项或提议作出专门介绍。

贷前调查报告范文 第2篇

　　怎么写好公司贷前调查报告贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的壹个重要程序与环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确和否。怎么有效开展公司贷前调查，规范撰写贷前调查报告? 按省联社信贷管理规章制度，农村信用社贷款调查报告的主要内容有：

　　1、客户基本情况及主体资格；

　　2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方法及限制性条款；

　　3、客户财务状况、经营效益与市场解析；

　　4、担保情况与信贷风险评测；

　　5、本次信贷业务的全面效益解析；

　　6、贷款调查意见。围绕贷款调查报告的主要内容，针对本社实际，笔者归纳整理了一些公司贷前调查的主要内容及撰写重点，以期抛砖引玉。

　　一、公司基本情况

　　（一）公司概况：主要包括公司名称、法人代表、公司性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老公司名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联公司的还要介绍关联公司的有关情况。

　　（二）经营情况：公司规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产与总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的'地位与发展前景等。

　　（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

　　（四）管理情况：营业执照、公司代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；公司组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联公司经营情况；公司内部各车间、部门之间

　　的运作是否通畅；管理人员、员工对公司领导的评测，对公司发展计划的知道程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。

　　二、公司借款原因

　　公司申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策与农村信用社信贷政策，市场前景怎么？预计效益怎么？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，啥子时间能还清贷款等。

　　三、公司还款能力

　　这是贷款调查报告的主要内容。一是解析申请贷款的公司是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位与单人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动主题是否合规合法、符合国家产业政策与社会发展规划标准。三是公司生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化（和原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方法、货款回笼情况。具体内容为：

　　（一）产、供、销情况解析

　　对借款单位生产能力、产品质量和供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，解析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货和销售的方法。

　　（二）财务与信用解析

　　据调查知道，目前，某些公司的报表一般至少有三套报表，交向银行、财税部门与内部股东的报表都不一样。因此，大家必须认真解析公司的固定资本、存货、资本金、银行存贷款与其他短期负债等几个大项来考察公司的现金流量表、其他会计报表的真正准确性。主要考核以下三个全面指标：

　　1、偿债能力

　　①资产负债率=负债总额 /资产总额 ×100%

　　一般认为，该比率不得超过70%，比率越低越好，介绍公司偿债有保证。

　　②流动比率=流动资产总额/流动负债总额×100%

　　一般认为2:1的流动比率较好。若该比率过低，介绍公司偿还能力较差，若该比率过高，介绍公司的部分资金闲置。

　　③速动比率=（流动资产总额-存货）/流动负债总额 ×100% 一般认为，该比率为1:1较好。

　　④现金比率=（现金+银行存款+短期投资）÷流动负债

　　该指标比率越大越好，表明短期偿债能力越强

　　2、营业状况

　　存货周转率= 销货成本/平均存货

　　其中：平均存货=（期初存货+期末存货）÷2

　　一般而言，存货周转率越高，利润额也就越大，使用资本中闲置在存货上的数额也就越小，存货周转率为9（次）较合适，但行业间的差异也较为明显，应具体解析。

　　3、获利水平

　　资本金利润率=利润总额/资本金总额

　　一般来说，公司资本金利润率越高越好，如果高于同期银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，如果资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投资者的利润。

　　另外，借款公司必须在农村信用社开立存款帐户，以便大家知道公司开户以来的日均存款、货款回笼情况与其他业务及未来一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的15%（或一定比例）时，应注意解析帐龄分布情况。

　　（三）还贷来源及还款时间解析

　　解析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量，调查解析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。

　　四、借款担保方法

　　属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量与质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等 ；属于保证担保方法的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）、资产负债状况，解析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。

　　通过借款单位的基本情况、生产经营情况与效益情况的解析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评测。

　　五、提出调查结论

　　调查人要在进行贷款全面效益解析基础上，总体评测公司的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还款来源与计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项：

　　1、贷和不贷；

　　2、贷款方法；

　　3、贷款金额；

　　4、贷款期限；

　　5、贷款利率；

　　6、还款方法等。

　　六、调查人签名 公司贷前调查必须由两名以上信贷员参与，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查时间，将调查报告交信用社主任审查，信用社主任审查完后签署姓名及时间。

贷前调查报告范文 第3篇

　　借款人姓名：

　　身份证号码：

　　家庭住址：

　　关于张某申请抵押贷款的调查报告：

　　关于申请单人经营性贷款xx万元的调查报告：

　　一借款人基本情况张某男土家族已婚，现在xx岁，身份证号码：，户籍所在地是：，经过调查，该借款人现有位于别墅区栋的别墅一栋。

　　二借款人负债情况：

　　六贷款风险解析：通过走访及询问知道所知，借款人为人诚实，注重信用，信誉度较高，能重合同守信用，将来会是我司的长期往来客户。除此之外，大家要加倍关注其经营状况及变动情况，关注其贷款用途。

　　综上，大家认为借款人收益较高，并且信用状况良好，有一定的偿还能力。大家拟同意向予借款申请人xx万元贷款，期限x个月，月利率按13执行。对以上调查情况，大家愿意负调查之责，请审查人员审查。

　　调查人：

贷前调查报告范文 第4篇

　　贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的壹个重要程序与环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确和否。怎么有效开展公司贷前调查，规范撰写贷前调查报告? 按信贷管理规章制度，贷款调查报告的主要内容有：1、客户基本情况及主体资格；2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方法及限制性条款；3、客户财务状况、经营效益与市场解析；4、担保情况与信贷风险评测；5、本次信贷业务的全面效益解析；6、贷款调查意见。围绕贷款调查报告的主要内容，公司贷前调查的主要内容及撰写重点是：

　　一、公司基本情况

　　（一）公司概况：主要包括公司名称、法人代表、公司性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老公司名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联公司的还要介绍关联公司的有关情况。

　　（二）经营情况：公司规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产与总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位与发展前景等。

　　（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

　　（四）管理情况：营业执照、公司代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；公司组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联公司经营情况；公司内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对公司领导的评测，对公司发展计划的知道程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。

　　二、公司借款原因

　　公司申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策与信贷政策，市场前景怎么？预计效益怎么？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，啥子时间能还清贷款等。

　　三、公司还款能力

　　这是贷款调查报告的主要内容。一是解析申请贷款的公司是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠其它银行、其它单位与单人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动主题是否合规合法、符合国家产业政策与社会发展规划标准。三是公司生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化（和原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方法、货款回笼情况。具体内容为：

　　（一）产、供、销情况解析

　　对借款单位生产能力、产品质量和供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，解析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货和销售的方法。

　　（二）财务与信用解析

　　据调查知道，目前，某些公司的报表一般至少有三套报表，交向银行、财税部门与内部股东的报表都不一样。因此，大家必须认真解析公司的固定资本、存货、资本金、银行存贷款与其他短期负债等几个大项来考察公司的现金流量表、其他会计报表的真正准确性。主要考核以下三个全面指标：

　　一般来说，公司资本金利润率越高越好，如果高于同期银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，如果资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投资者的利润。另外，借款公司必须在农村信用社开立存款帐户，以便大家知道公司开户以来的日均存款、货款回笼情况与其他业务及未来一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的15%（或一定比例）时，应注意解析帐龄分布情况。

　　（三）还贷来源及还款时间解析

　　解析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量，调查解析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。

　　四、借款担保方法

　　属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量与质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等 ；属于保证担保方法的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）、资产负债状况，解析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。通过借款单位的基本情况、生产经营情况与效益情况的解析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评测。

　　五、提出调查结论

　　调查人要在进行贷款全面效益解析基础上，总体评测公司的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还款来源与计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项：

　　1、贷和不贷；

　　2、贷款方法；

　　3、贷款金额；

　　4、贷款期限；

　　5、贷款利率；

　　6、还款方法等。

　　六、调查人签名

　　公司贷前调查必须由两名以上信贷员参与，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查时间，将调查报告交信用社主任审查，信用社主任审查完后签署姓名及时间。

　　公司调查报告比较农户调查报告来说要复杂许多，因此信贷人员要认真做好贷前调查，为贷决策者提供最真正完整的信息，把好贷款的出口关。

贷前调查报告范文 第5篇

　　一、申请的授信业务基本情况

　　简要介绍该笔授信业务的种类，币种、额度、期限、授信的担保方法，还款方法、涉及的有关当事人关系等。

　　二、申请授信用途

　　简要介绍申请人申请授信的目的：贷款业务要介绍是季节性、临时性需求，还是正常经营中的经营性占用；银行承兑汇票业务应对商品交易情况进行介绍；保函业务应对标的项目进行介绍。

　　三、授信申请人基本情况 1、授信申请人背景资料

　　调查内容：授信申请人的基本情况，包括授信申请人全部制性质、注册资本及变动、全部权结构、及股东持股情况；授信申请人的主营业务、所属行业及其行业地位。

　　评测：授信申请人产权构成是否清晰、主营业务是否突出、公司规模大小、有无知名品牌、所处发展阶段。

　　2、授信申请人组织结构图及其主要管理层的全面素质 调查内容：组织结构图及内部关系、主要管理层的从业故事及技术水平、员工情况

　　评测：主要管理层的全面素质、业界信誉、在经营过程中的诚信

　　意识等信用状况（知道路径：单人征信系统查询、公司上下游客户、和客户初次面谈）。

　　3、客户的经营情况解析

　　调查内容：简要说明授信申请人经营状况，包括：主要产品及产量；经营区域、原材料（商品）采购地域、主要供应商及年供货量、主要结算方法；销售区域的网络分布及收款方法，主要的销售商及年销量；是否有进出口权，如果有，进出口额有多大；主要产品的生产能力、实际产量与品牌，以及各产品在产品系列中销售所占的比例或主要商品的进销量、进销额以及各种产品在经销的商品系中所占的比重；从供应状况、采购渠道、支付方法、价格等存在的优势或特征进行解析供应渠道总体评测：从市场需求状况、销售方法、收款条件等存在的.优势或特征进行解析销售网络总体评测；近两年来授信申请人主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率、出口创汇能力。如为续授信的，则应对授信前后的经营情况进行同比，重点解析授信前后发生的变化。

　　（1） 主营业务产品情况表

　　评测：从产品的产量、销售额、市场份额等方面解析申请人所经营产

　　品的规模，在国产、地区同行业中所处的地位。

　　（2） 主要供货商（上游客户）情况表

　　评测：从供货来源、供货渠道解析公司是否具有本地资源优势，在材料采购中是否有价格优势，产品供应是否充足，产品目前的价格走势等。

　　（3） 主要销售商（下游客户）情况表

　　评测：解析产品的市场供求状况，是否建立了稳定的销售网络、产品的市场占有情况、授信申请人产品（商品）市场竞争力、生产能力利用率、对客户的依赖程度等。

　　（4）是否涉及兼并、合资、分立、重大诉讼、破产等重大事项； 无

　　（5）对外投资情况，包括被投资公司名称、投资额及占比、出

　　资方法等。

　　4、行业政策及行业风险解析

　　调查内容：授信申请人所属行业目前状况（是否符合国家政策）、主要原材料或产品（商品）的价格走势、市场占比、规模实力、技术力量、行业进入障碍、同业竞争等进行介绍，以及公司未来的发展规划及落实措施。

　　评测：公司的产品优劣势、产品价格变动对公司的影响、解析公司的产品生命周期（投入期、成长期、成熟期与衰退期）、行业发展前景（受国家政策及国际市场变化的影响）。

　　5、集团公司或关联企业的情况

　　调查内容：集团公司或关联公司的主导产品、管理玩法、经营情况（采购、生产、销售）、融资玩法、和申请人的组织关系、关联企业在我行授信融资状况。

　　评测：关联公司和申请人之间有无资金占用情况、关联交易对申请人经营的影响等。

　　6、资信状况

　　调查内容：截止本次申请授信前壹个月，授信申请人在开户银行及其他银行融资、我行现有授信在公司整体银行负债中的比例、为其他公司提供担保状况以及或有负债情况。

　　评测：和人行征信系统数据（贷款卡查询）进行对比，介绍差别原因及有无逾期或欠息等不良记录；解析申请人的或有负债也许产生的损失；解析他行或我行授信前后申请人经营情况发生的变化（负债变化、主营业务变化、运营资金变化与经营规模变化及其原因）、反映贷后检查中存在的主要问题。

　　经多方面知道核实，该企业银行信誉良好，在银行融资无垫款，无逾期，无欠息等不良情况出现。

　　四、财务状况

　　1、列表介绍授信申请人近三年（新成立公司除外）及近月财务状况（属于集团合并报表要列明合并报表数据与单列报表数据），解析财务状况及其变化的主要原因，尤其要介绍主要财务指标及主要科目异常变化的情况与原因（会计报表附注中所涉及的重大事项在相应的科目中反映）。

贷前调查报告范文 第6篇

　　一、背景说明

　　（一）客户背景解析

　　与客户所处行业、成立时间、注册资本、经营范围、股东情况、客户实际控制者、主要包括管理者的主要基于经营管理能力、诚信情况解析等。对股东守则上应解析到终极控股股东。跨国如客户控股股东为跨国集团客户时，应解析其境外企业的状况资信情况。如授信客户为集团客户，还应解析集团行业进行分类、集团组织结构、银企关系等。

　　（二）业务背景解析

　　解析客户申请授信的用途、种类、金额、期限，要针对授信的具体业务进行解析，包括业务体来的具体描述、上下家情况、结算方法、业务周期、进展情况、配套资金等。

　　（三）项目背景解析

　　对固定资产贷款，应系统解析项目的合规性、项目建设的基本内容作以可行性解析。

　　（四）产品及市场解析

　　项目产品供求现状解析、产品供需预判与统计解析价格走势解析、营销能力评估、项目产品市场竞争能力评估结果。

　　二、投资估算和融资方案测评

　　三、财务效益评估

　　选取财务评测基础数据和参数；计算销售（营业）收入、各项税费，进行利润测评；编制财务效益评估财务报表；计算财务评估指标，进行盈利能力能力与偿债能力解析。

　　四、不确定性解析

　　包括盈亏平衡解析与敏感性解析。盈亏平衡解析是指在一定的市场与生产（营业）条件下对投资项目通过成本和收益的平衡关系进行的解析，以盈亏平衡点表示。敏感性解析是指通过定量测算项目财务效益指标随项目建设子项目运营期间各种敏感性因素变化而变化变化的振幅，判断项目的抗系统性风险能力。

　　五、总评测

　　在对详细解析项目情况进行逐项解析并分别得出分项结论的`基础上，对各分项论证结果进行综合的归纳总结，形成总体评估结论。总体评估结果结论应直接、明确地表明是否提议向予贷款支持及贷款的金额、期限、利率、担保方法，并就需要引起注意的事项或提议作出专门必须介绍。